分红险的含金量到底在哪？从中荷传世赢家2.0（领航版）看险企背后的综合生态

前言

据中金公司统计，今年将有超11万亿元三年期以上银行存款集中到期。

经济下行周期内，低利率成为长期趋势，财富管理也进入新的阶段。

存款和固收类产品利润空间持续收窄，对于高净值家庭而言，这种影响更为明显：

财富规模越大、持有期限越长，利率变化对长期资产安排的影响也越深。

一笔长期财富，既要考虑持续积累，也要兼顾紧急周转、风险保障以及未来的代际传承。尤其是在养老领取和身故传承之间，往往存在长达数十年的“财富持有期”——这笔钱仍然由客户掌控，需要继续积累，也要保留必要的调度空间。

分红型终身寿险是一个值得关注的解决方案：终身寿险解决保障和传承安排，分红机制让客户有机会共享保司经营成果，在保证利益确定的基础上，增加弹性成长空间。

在这一背景下，中荷人寿推出中荷传世赢家2.0（领航版）终身寿险（分红型），以保证利益、分红机制及多项保单权益，承接高净值家庭从财富积累到代际交接的长期需求。

01一张长期保单

如何承接全周期财富管理需求？

对于一份持有数十年的资产，单一维度的产品价值难以覆盖家庭规划需求。中荷传世赢家2.0（领航版）围绕长期财富管理需求，从投保规则、风险保障、保单红利、财富传承四大维度，为客户提供全周期资产配置解决方案。

规则宽松，配置更简单

中荷传世赢家2.0（领航版）支持趸交、3/5/6/10年交，30天-70周岁均可投保。针对大额保单规划，18-55周岁客户最高免体检限额达2500万元；累计保费1500万元以内仅需完成2项简易健康告知，减少配置时间成本，让长期规划高效落地。

确定增长，资产更安全

中荷传世赢家2.0（领航版）提供终身身故/全残双重保障。有效保险金额自第二个保单年度起，在上一年度的基础上递增1.75%，建立长期风险保障。现金价值随保单年度逐年增长，以5/6年交为例，保证利益演示下现价最早第7年末现价超已交保费，为家庭财富构建确定性安全屏障，为长期持有提供清晰的价值积累路径。

共享红利，成长更可期

中荷传世赢家2.0（领航版）提供现金领取、累积生息以及购买交清增额保险三种红利实现方式。注重阶段性现金流可选择现金领取，注重价值沉淀可选择累积生息，注重强化保障可选择购买交清增额保险，打破传统产品局限，赢取红利成长空间。

机制完善，传承更精准

中荷传世赢家2.0（领航版）提供第二投保人权益，保障长期保单存续；通过指定受益人，明晰财富传承对象；本产品支持对接保险金信托1.0、2.0模式，可按照委托人意愿规划领取节奏与规则。

案例演示：

40周岁女性为自己规划中荷传世赢家 2.0（领航版）终身寿险（分红型），交费期间3年，年交保费100,000 元，基本保险金额 273,500 元，红利购买交清增额保险。

第7个保单年度末，保证利益演示下现金价值307,260元，超已交总保费；

第40个保单年度末，保证利益演示下现金价值542,780元，红利利益演示下现金价值869,478元，支持减保、保单贷款周转应急；

假设客户在第66个保单年度身故，身故保险金给付至少844,684元，可精准传承给指定受益人，免于继承纠纷。（本产品为分红型保险，保单红利水平是不保证的，在某些年度红利可能为零。）

02一家保险公司

如何兑现数十年保障承诺？

分红型终身寿险保单可能运行数十年，保险责任的承担需要持续的赔付能力，分红业务也要经历不同的市场周期。

因此，客户更为看中保险公司的股东背景、资本实力、投资能力、经营稳定性，以及服务生态。

中法合资，夯实价值基础

中荷人寿是中国加入WTO后首批成立的合资保险公司，深耕分红险20余年。由北京银行与法国巴黎保险集团合资经营，两大股东分别在本土金融资源、国际保险经营和风险管理方面提供支持。截至2026年二季度末，中荷人寿总资产达951亿元，净利润5.04亿元，连续8年实现盈利。

稳健经营，成就非凡表现

截至2026年二季度末，公司核心偿付能力充足率为131.29%，综合偿付能力充足率为176.14%，风险综合评级连续12个季度维持AA级以上（风险综合评级截至2026年一季度）；2023-2025年平均财务投资收益率4.78%，平均综合投资收益率5.78%；分红数据表现亮眼，彰显企业履约能力与态度。

康养生态，拓展服务边界  

公司搭建“中荷好康养”服务体系，通过“好享医”“好享家”“好享游”等子品牌，提供三甲医院体检、居家护理、院内护理、智能安全设备、牙齿保健及康养旅居等服务。

从健康管理、就医护理到康养旅居，这套服务覆盖了客户从日常健康到养老生活的多个场景。

在分红险演示利率下调之后，产品参数之间的差距进一步收窄，客户看重的也不再只是某一个数字。

能否长期稳健经营、能否以不同产品承接不同阶段的需求、能否让康养服务进入客户生活，正在成为新的竞争焦点。

对中荷传世赢家2.0（领航版）而言，中荷人寿的20余年分红险积累、资产管理能力和康养服务体系，正是产品之外的长期支撑。

中荷人寿以长期主义做产品，以稳健经营守承诺，以专业能力创价值，让每一份规划都值得托付。