中国人寿广西分公司：“解困保”织牢民生保障网

为落实国家救助政策，提高人民群众抗风险综合能力，2025年6月，中国人寿广西分公司联合当地政府部门，精准聚焦城乡特困供养人员、低保对象等群体，推出“保基本、兜底线、救急难、可持续”的“解困保”工作方案，发挥政企合作优势，补齐民生保障短板。

通过政企联动推广、精准场景覆盖，构建“政策兜底+保险补充”的多层次保障体系，截至2025年11月，北海市6639名特困供养人员、17074名低保对象全部纳入“解困保”保障范围。

政企合作构筑“政府引导、财政补贴、保险运营”长效机制

特困供养人员、低保对象是风险保障的薄弱群体，在面临医疗支出、突发疾病等不确定风险后容易返贫致贫。

在中国人寿与北海市人民政府2024年战略合作框架下，中国人寿广西分公司联合当地有关部门推出“解困保”工作方案，构建起“政府引导、财政补贴、保险运营”长效机制，将央企资源与地方民生需求精准匹配。

“解困保”工作方案以财政资金补贴为保障、以保障机构市场化经营为依托，提供风险防范水平高、费率优惠的风险保障，切实减轻困难群众医疗、照护支出负担，缓解困难群众因人身意外导致的经济压力。

项目自2025年6月推出以来，中国人寿广西分公司联合当地财政、民政部门建立参保名单动态核验机制，确保“应保尽保、不错不漏”。

以群众利益为导向、以长期服务为目标，提供“定价普惠、保障精准、责任实用”的产品体系

“解困保”坚持精算风险平衡原则，基于北海市城乡特困供养人员及低保对象人口结构、疾病发生率等数据精准定价。特困群体每人每年保费90元（财政全额承担），确保“零门槛参保”，低保对象每人每年保费45元（财政分级承担），建立保费资金财政统筹机制，确保项目可持续与普惠性有机统一。

为确保核心风险全覆盖，根据“解困保”工作方案，特困群体涵盖重大疾病保险（最高6000元）、住院津贴（50元／天，年最高9000元）；低保对象差异化设置重疾保额（18-60岁最高5000元，其余年龄段最高2000元），意外医疗保险（最高3000元，80%赔付比例）与18-60岁叠加住院津贴（30元／天，年最高5400元）。

为进一步科学设置规则，“解困保”合理设定等待期（首次投保60日，未成年人90日），续保无等待期，同一病因间隔30日内住院视为一次保障，贴合困难群众就医实际。

以效能升级为抓手，以科技应用为动能，完善“可及性、保障性、可持续性”的保险服务

“解困保”以管理精细化、服务人性化为抓手，通过流程优化与科技赋能，让保障服务更高效、更暖心。

一是参保便捷化。2025年6月相关方案印发后，中国人寿广西分公司快速对接市、县（区）民政部门获取参保对象名单，实现“政府推送—保险公司承保—保单反馈”闭环运作，无需群众自行申报。

二是理赔高效化。开通24小时报案专线与理赔绿色通道，实施“两特”标准，特别紧急情况先行赔付确保群众“救命钱”，特殊情况不便领取理赔款的提供上门理赔服务，真正让困难群众零负担。

三是管理数字化。积极搭建与政府部门的数据共享平台，实现参保资格自动核验、理赔数据实时同步，减少人工干预，提升管控精准度；建立“投保—承保—理赔—服务”全流程电子档案，定期向政府部门报送理赔明细，接受多方监督，确保资金使用透明可溯。（王列娜）