从“大厂专属”到“小微可及”：微众银行企业数字化承兑服务搬开小微融资“绊脚石”

“下游订单要求预付一部分货款，上游原材料供应商却坚持款到发货，公司账上的流动资金一下子捉襟见肘！”华南地区一家建材公司，在迎接订单增长时却陷入了典型的资金周转困境。向传统银行求助，试图开具银行承兑汇票以建立支付信用时，得到的回复往往是需要提供复杂的纸质材料，并面临长达数个工作日的审批周期。

银行承兑汇票，作为一种常见的支付结算和短期融资工具，在大企业的贸易往来中游刃有余，但对数量庞大、需求急迫的小微企业而言，却长期面临着“看得见、用不上”的尴尬。这种“短、频、急”的真实资金需求与传统金融服务“繁、慢、重”流程之间的结构性错配，是小微企业经营中面临的核心痛点之一。

作为国内首家数字银行，微众银行始终专注以数字化手段解决小微企业经营痛点，重构小微企业普惠金融服务，截至2025年6月末，其企业流动资金贷款产品“微业贷”累计已超600万家企业申请，为超170万户企业提供授信，而微众银行在提供信贷服务的同时，持续拓展适配的数字化金融服务，如账户、保险、贴现等，并主要面向广东地区微业贷授信客户提供线上化银行承兑汇票服务，围绕小微企业主“分秒必争、灵活周转”的核心诉求，进行了一次系统性重塑，有效满足小微企业小额、高频、急迫的结算与融资需求。

企业通过微众银行企业金融APP即可完成全部申请步骤，无需线下奔波。借助OCR与AI技术自动识别、校验贸易背景资料，该服务实现了审核与出票流程的极致压缩，最快可在15分钟内完成开票，将传统以“天”为单位的等待时间缩短至“分钟级”，显著提升了企业的支付效率与资金安排灵活性。

目前，该项服务主要面向广东省内且已在微众银行有贷款进件记录的授信客户。通过数字化手段，微众银行构建了完善的贸易背景自动化审查与资金来源监控体系，在提升服务可得性的同时，确保了业务风险的可控与可持续。

数据显示，这一聚焦小微、深耕区域的数字化产品已取得切实成效。

截至2025年12月末，微众银行累计为近3000家企业提供银票承兑服务，其中约97%为小微企业，近70%为首次在银行获得此类服务的“首办户”。大部分银票的票面金额不超过20万元，有效满足了小微企业小额、真实的贸易结算需求。

微众银行的票据服务实践表明，响应“做好普惠金融大文章”的号召，不仅需要决心，更需要将技术创新深度融入对用户真实痛点的理解与解决之中。通过将数字风控、线上触达和智能服务深度融合，把原本“线下繁琐、大厂专属”的票据业务，转变为“线上便捷、小微可及”的普惠工具。这不仅是对“金融服务实体经济”号召的响应，更是一条通过持续数字化创新，系统化优化小微企业金融体验、增强经济微观细胞活力的可行路径。